Auditoría Preventiva de Riesgos
Revisión exhaustiva de tu CIRBE y corrección de hábitos contables antes de solicitar financiación.
Alta dirección financiera externa · España
Tu banco ya sabe qué nota tienes. Tú no.
El Director Financiero de la gran empresa,
ahora al servicio de tu PYME.
Ponemos a un ex-directivo bancario a puntuarte primero, con el mismo criterio que el algoritmo de tu banco — para que llegues a ese examen con el trabajo hecho.
45 minutosCon un socio fundadorEspecialistas en PYMESBajo NDA
Indicadores que vigila la banca — de forma continua
El Problema
En tu banco ya no te evalúa una persona.
Te evalúa un algoritmo.
Los analistas de riesgo actúan cada vez más como validadores de la máquina. Las reglas cambiaron: te evalúan en secreto, y la contabilidad tradicional ya no basta para defenderte.
Durante décadas, el director de tu sucursal aprobaba una línea de crédito a base de confianza, apretón de manos y trayectoria. Ese mundo desapareció de forma irreversible.
Hoy, algoritmos rastrean tu CIRBE, tus hábitos de pago y decenas de fuentes externas para emitir un rating frío e inapelable. Un retraso puntual en la documentación ya no es un desliz que la sucursal «entiende»: es una alerta roja automática que desploma tu nota en segundos.
CFO's LU&RA existe para invertir esa balanza: ex-directivos bancarios que conocen las tripas del algoritmo, sentados a tu lado de la mesa — no al otro lado.
+21,7%
Más beneficio en una PYME acompañada con nuestro método (caso real)
0meses
Horizonte de nuestros modelos de tesorería
0€ fijos
Coste de estructura por sentar un CFO senior en tu mesa
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Del equipo directivo viene de la banca de riesgos
El Algoritmo
Así ve tu empresa el sistema de rating bancario
Cada punto del mapa es un factor de tu balance. Cuanto más lejos del centro, más penaliza tu rating. Pulsa el interruptor y observa cómo cambia tu posición con dirección financiera experta.
- Concentración bancaria
- Puntualidad CIRBE
- Cobertura de caja
- Ratio de endeudamiento
- Histórico de incidencias
- Previsión de tesorería
Toca o pasa el cursor por cada punto.
Construimos una defensa técnica impenetrable. Damos al analista humano los informes de solvencia, liquidez e histórico limpio que el sistema exige — y resolvemos a tiempo lo que dispararía una alerta negativa automática.
Menos riesgo percibido significa ahorro real: mayores plazos de amortización, menos comisiones y tipos de interés óptimos. El diagrama es literalmente ese cambio.
Compruébalo en 60 segundos
Cinco preguntas que tu banco ya tiene respondidas.
Si tú no puedes responderlas, el algoritmo las rellena por su cuenta. Y cuando un dato falta, siempre asume el escenario más prudente.
No se envía nada. El resultado se queda en tu pantalla.
- ¿Sabes qué aparece hoy en tu CIRBE?
- ¿Trabajas con tres entidades o más?
- ¿Tienes una previsión de tesorería a 12 meses al día?
- ¿Sabes qué covenants has firmado y si los cumples?
- ¿Has revisado este año el convenio que aplicas a tu plantilla?
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Ver qué significa en mi casoServicios
Tres áreas de especialización. Un mismo criterio de banquero.
Financiación y rating, transición del negocio y estructura laboral: las tres palancas que determinan la solvencia —y el valor— de tu empresa, bajo una única dirección financiera.
Área de especialización · 01
Dirección Financiera y Rating Bancario
Dirección financiera externa con criterio de banquero: revisamos tu CIRBE, defendemos tu rating ante el algoritmo, diversificamos tu pool bancario y anticipamos la tesorería a 12 meses para que financiarte cueste menos.
Solicitar análisis financiero
Especialistas en PYMESBajo NDA
Dirección Financiera Externa
Un CFO ex-banquero lidera tus comités mensuales y optimiza tus costes de capital.
Optimización Automatizada
Control de KPIs y EBITDA bajo la métrica exacta que la IA bancaria premia.
Predicción de Tesorería
Modelos de flujo de caja a 12 meses vista para erradicar sorpresas operativas.
Área de especialización · 02
Mandato de Venta de Empresas y Relevo Generacional
¿Estás pensando en vender tu empresa o no tienes relevo generacional? Aseguramos y validamos la transición económica y operativa de tu negocio para garantizar una venta sólida, limpia y rentable.
Acompañamiento y Validación Financiera desde el minuto 1.
Blindaje Patrimonial y Due Diligence previa (Financiera + Laboral).
Elaboración de Cuaderno de Venta e Informe de Viabilidad Futura para compradores.
Garantía de continuidad operativa post-venta con servicio de CFO Externo.
Proceso
Tres fases, de la preparación a la firma
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Fase 01
Preparación Documental y Blindaje Patrimonial
Due Diligence Financiera y Laboral previa: detectamos y resolvemos las contingencias para que el comprador encuentre una empresa en orden.
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Fase 02
Mercado y Cuaderno de Venta
Memoria analítica de la compañía y captación confidencial de compradores bajo NDA.
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Fase 03
Cierre, Estructuración y Financiación
Negociación del SPA, estructuración de la deuda de adquisición y acompañamiento hasta la firma.
Área de especialización · 03
Estrategia Laboral y Control de Costes de Plantilla
Optimización laboral estratégica, supervisión de nóminas y blindaje normativo para eliminar riesgos de sanción e ineficiencias salariales.
Solicitar auditoría de plantilla
Análisis preventivoConfidencial
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01
Supervisión y Auditoría Técnica de Convenios Colectivos
Por actividad, provincia y categoría: verificamos que se aplica el convenio correcto y sus tablas salariales vigentes.
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02
Verificación de Nóminas y Liquidaciones TGSS
Revisión de RLC/RNT, cotizaciones y retenciones para que cada liquidación cuadre antes de presentarla.
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03
Análisis Preventivo de Riesgos, Sanciones e Inspecciones de Trabajo
Localizamos los puntos débiles que revisaría un inspector y los dejamos corregidos y documentados.
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04
Simulación de Costes de Salida y Finiquitos
Cuantificamos indemnizaciones y finiquitos antes de cualquier reestructuración, para que no haya sorpresas en caja.
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05
Diseño de Planes de Retribución Flexible e Incentivos
Seguros de salud y optimización fiscal para mejorar el salario neto de tu equipo sin disparar el coste de empresa.
Confianza Y Discreción
Trabajamos en silencio. Por diseño.
La mayoría de nuestros clientes prefieren que su reestructuración financiera no se comente en el sector. Por eso firmamos un NDA antes de tocar un solo documento — y por lo mismo no exhibimos logotipos ni nombres de empresas aquí. La discreción no es una promesa de cara a la galería: es parte del servicio que contratas.
Sectores en los que trabajamos ahora mismo
- Industrial
- Distribución y Logística
- Servicios Profesionales
- Construcción
- Retail y Consumo
- Tecnología
No enseñamos nombres. Enseñamos resultados.
Dos casos reales de empresas que acompañamos, sin datos que permitan identificarlas.
Caso 01 · Empresa pequeña
+21,7% de beneficio
Romper el techo de cristal
Una empresa pequeña con ambición, consciente de su problema y decidida a salir de él. Lo que le impedía crecer no estaba en sus ventas: estaba en sus números. Con nuestro método elevó su beneficio un 21,7 %.
Caso 02 · Empresa consolidada
4,27M€ de facturación
Circulante para crecer y una cartera más rentable
Facturaba bien, pero sin una dirección financiera adaptada a lo que mide el algoritmo. Consiguió más circulante para crecer y saneó sus cuentas. Después depuró su cartera y ultracualificó a los clientes nuevos: menos carga de trabajo, mejor experiencia para sus clientes y mucha más facturación. Hoy nos ha traído dos clientes nuevos.
Nuestro método
El Protocolo de Blindaje Bancario
De la primera llamada al comité mensual: cinco pasos para que tu empresa deje de improvisar ante el algoritmo de tu banco.
0
Reunión inicial
Opcional · 15 min
Vemos en qué punto está tu empresa, qué necesita y qué documentación te pediremos. Si tienes urgencia, pasa directo a la sesión.
1
Sesión de consultoría
45 minutos con un socio fundador. Revisamos tu CIRBE, balance y pool bancario actual.
2
Auditoría y plan de choque
Detectamos qué variables penalizan tu rating y diseñamos el plan de corrección.
3
Dirección financiera activa
Un CFO senior lidera tu comité mensual y negocia con la banca en tu nombre.
4
Rating optimizado
Mejores plazos, menor coste de capital y tranquilidad para liderar tu negocio.
Preguntas Frecuentes
Lo que todo empresario pregunta antes de empezar
Somos ex-directivos de banca de riesgos, no consultores genéricos. Conocemos el algoritmo desde dentro porque lo hemos operado nosotros mismos: sabemos qué variables mira, en qué orden y con qué peso. Esa perspectiva de banquero, puesta ahora al servicio de tu empresa, es lo que nos hace únicos.
Directamente uno de nuestros socios fundadores, con trayectoria en dirección de riesgos bancarios: hablarás con quien va a tomar las decisiones sobre tu caso.
PYMES y empresas que buscan optimizar su acceso a financiación y su rating crediticio, sin un umbral de facturación cerrado: en la primera reunión valoramos juntos si podemos aportarte valor. También acompañamos a empresarios y propietarios con empresas viables que preparan la venta de la compañía o su relevo generacional.
No. Trabajamos en paralelo: aportamos dirección financiera estratégica que complementa la labor contable y fiscal de tu gestoría.
Depende del punto de partida. Los primeros ajustes suelen reflejarse en 1-2 ciclos de revisión bancaria, entre 3 y 6 meses.
Muy poco. El comité mensual dura entre 60 y 90 minutos; el análisis, la negociación con bancos y el seguimiento los hacemos nosotros. Tú sigues liderando tu negocio; nosotros lideramos tus números.
Sí, y es el mejor momento para actuar: cuando la relación es buena hay más margen para blindarla y negociar mejores condiciones, antes de que cambie el ciclo o el interlocutor de tu sucursal.
Desde el formulario de solicitud: indicas el servicio que te interesa y eliges cómo empezar, con una reunión inicial de 15 minutos o directamente con la sesión de consultoría. También por WhatsApp o por email: en menos de 2 minutos quedas agendado.
Para la reunión inicial de 15 minutos, ninguna: es una conversación para conocer tu caso, y en ella te indicamos qué documentación necesitaremos. Para la sesión de consultoría suele ser el pool bancario y la deuda financiera (CIRBE detallado, desglose del pool y liquidaciones de intereses) y la información contable y fiscal (sumas y saldos a 4 dígitos en Excel, P&G, Mod. 200, 303 y 111); según el servicio, también tesorería o área laboral. Te la pedimos al confirmar la fecha, para remitirla digitalizada con 48 a 72 horas de antelación.
Sí. Firmamos un acuerdo de confidencialidad (NDA) antes de revisar cualquier documentación financiera, y tratamos toda la información conforme al RGPD (UE 2016/679) y al secreto profesional.
Totalmente. La captación de compradores es confidencial y bajo NDA: nadie accede a la memoria analítica ni al cuaderno de venta sin haber firmado antes el acuerdo de confidencialidad.
Nada. Es una sesión de 45 minutos sin coste ni compromiso, con uno de nuestros socios fundadores. Queremos que decidas trabajar con nosotros porque has visto valor real, no porque ya hayas pagado por ello.
Nada. No hay permanencia: aunque decidas no seguir, te llevas un mapa claro de cómo te está viendo la banca y qué podrías mejorar por tu cuenta.
Sí. Las tres áreas —Dirección Financiera, Venta de Empresas y Relevo Generacional, y Estrategia Laboral— pueden contratarse por separado o combinadas: tú eliges el servicio o servicios que necesitas. En la sesión de consultoría te indicamos cuál encaja mejor con la situación de tu empresa.
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